15, April, 2013
RESÚMENES

El Modelo de la Caja Municipal en Perú

La experiencia de las cajas municipales en Perú señala una posible ruta para el crecimiento de las empresas de microfinanzas y ofrece lecciones clave para el desarrollo de este sector en general.

Una de las iniciativas más exitosas e influyentes de la historia de las microfinanzas en Perú es el sistema de las cajas municipales. De todas las cajas independientes que llegaron a tener éxito, la Caja Trujillo es un caso en el cual conjugaron, armoniosamente, la experimentación empresarial con una efectiva regulación, lo que generó una historia de éxito que ilustra el crecimiento de las microfinanzas. La Caja Trujillo nació como una institución encargada de llevar crédito a las poblaciones de escasos recursos y fomentar la descentralización del desarrollo económico en Perú. Con un sólido enfoque centrado en el cliente como base para la evaluación crediticia, Caja Trujillo alcanzó una posición de liderazgo en el sector de las microfinanzas en Perú. Caja Trujillo y sus pares de otras regiones del país crecieron de manera consistente desde inicios de los años ochenta y resistieron las crisis económicas a nivel nacional e internacional. La flexibilidad en la gestión del riesgo y una serie de medidas prudentes fueron la clave de su éxito. El análisis del flujo de caja y el enfoque gradual para la mejora operativa eventualmente se tradujeron en normas para todo el sector. Otros aspectos que contribuyeron al buen desempeño y éxito de la Caja Trujillo fueron los métodos de análisis en el terreno, la construcción de personal competente y leal, una organización operativa y eficientes tecnologías de información. Este documento describe la historia de las cajas municipales centrándose en el caso de la Caja Trujillo, el cual ofrece lecciones para otras regiones. Asimismo, describe el contexto de Perú, el surgimiento de este modelo, perspectivas y los factores que facilitaron su éxito.

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Lecciones clave:

  • El historial de logros de la Caja Trujillo y las demás cajas demuestra una apropiación exitosa de las prácticas de microfinanzas diseñadas para diversos clientes y condiciones externas. La confianza se convirtió en una herramienta de gestión del riesgo y la evaluación crediticia flexible y práctica reemplazó a las garantías formales.
  • Un aspecto fundamental para el éxito de las cajas municipales fue formar un cuadro gerencial leal y competente y capacitar al personal en el terreno. Algunas estrategias fueron formar al personal, otorgar becas de posgrado e incentivos según el desempeño.
  • Desde la perspectiva del desarrollo institucional, la historia de las cajas municipales ilustra el papel fundamental que desempeñan las autoridades de supervisión y otras autoridades relevantes con una actitud flexible, atenta y receptiva. Las autoridades tuvieron apertura para aprender junto con las cajas e incorporaron este aprendizaje con miras al fortalecimiento del sector de las microfinanzas y el sistema financiero en general. Asimismo, incorporaron mecanismos de seguimiento y opciones de financiamiento externo. La información de las centrales de riesgo fue fundamental.

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